Bilan patrimonial

Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial est un état des lieux de vos ressources et de votre patrimoine. Réalisé par un expert en gestion de patrimoine, il permet de répertorier vos actifs et vos passifs en prenant en considération à la fois vos biens privés et vos biens professionnels.

Comment réaliser un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial débute toujours par un tour d’horizon de votre patrimoine afin de lister les éléments qui le composent (actifs et passifs) et en déduire votre patrimoine réel (différence entre l’actif et le passif) :

• Vos actifs immobiliers
  • Biens immobiliers (terrain, appartement ou maison)
  • Parts de SCPI
• Vos actifs financiers
  • Vos comptes-épargnes
  • Vos actions et obligations
  • Vos assurances-vie
  • Vos PER
• Vos actifs professionnels
  • Votre entreprise,
  • Votre fonds de commerce,
  • Vos titres de société…
• Vos dettes
  • Emprunt contracté
  • Crédit à la consommation
  • Capitaux propres
  • Dette envers un tiers

Votre conseiller en gestion de patrimoine va également étudier votre situation familiale (statut, régime matrimonial, contrat de mariage, testament, donation, nombre d’enfants…) car cette dernière est un élément important à prendre en considération dans le cadre d’un bilan patrimonial.

La définition de vos moyens et vos objectifs

Une fois votre patrimoine répertorié, votre expert en gestion de patrimoine échange avec vous pour connaître vos moyens (capacité d’épargne, capacité d’emprunt, capital à investir…) et surtout comprendre vos objectifs.

Parmi les objectifs patrimoniaux les plus fréquents, nous pouvons lister :

• La recherche de compléments de revenus ou compléments de retraite
• L’optimisation de la transmission de son patrimoine
• La bonne gestion d’une succession
• Le développement et la valorisation de son patrimoine
• La réduction fiscale (optimisation de son impôt sur le revenu ou de son IFI, réduction des droits de succession…)
• Le renforcement de la protection entre époux
• La préparation du financement des études de ses enfants ou petits-enfants
• …

L’élaboration de préconisations

En s’appuyant sur les informations recueillies : patrimoine, situation familiale, moyens et objectifs, votre conseiller en gestion patrimoine procède à l’analyse de votre patrimoine et dresse votre bilan patrimonial.

Sur la base de ces éléments et de vos envies (goût ou aversion pour le risque, rendement souhaité …), votre expert en patrimoine définit une stratégie patrimoniale et des recommandations sur-mesure qui peuvent être d’ordre juridique, fiscal, immobilier et/ou financier.

Pourquoi il est intéressant de réaliser un bilan patrimonial ?

Faire un bilan patrimonial vous permet d’avoir une synthèse de votre situation financière, fiscale et patrimoniale, d’en connaître les forces et les carences et de profiter de recommandations d’experts. Vous avez ainsi toutes les cartes en main pour optimiser votre situation afin d’atteindre les objectifs patrimoniaux que vous vous êtes fixés.

Notre partenariat Laplace

Notre cabinet Michel Creuzot Cabinet Martin a noué un partenariat avec Laplace, un leader en matière de conseil en gestion de patrimoine. Le groupe Laplace accompagne depuis 1992 les chefs d’entreprises et les particuliers dans la structuration, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine personnel et professionnel. Leur connaissance approfondie des marchés financiers, des produits d'investissement et des stratégies fiscales leur permet d'identifier des opportunités et des solutions adaptées aux objectifs et aux profils de risque de nos clients.

Cette collaboration nous permet aujourd’hui de proposer à nos clients une stratégie patrimoniale sur-mesure et efficace. En travaillant avec eux, nous pouvons bénéficier d'un accès à des produits et des stratégies souvent réservés aux investisseurs institutionnels ou fortunés. Nous bénéficions du savoir-faire et des expertises pointues de conseillers Laplace, des conseillers aguerris qui vous accompagnent dans la durée. Pour en savoir plus sur notre partenaire, consultez leur site : https://laplace-groupe.com/